A poupança é, sem dúvidas, o investimento mais conhecido no Brasil. Até hoje, ela figura como o principal e maior meio de investimento utilizado pelos brasileiros. Milhões de pessoas ainda colocam o seu dinheiro aplicado neste tipo de produto, inclusive deixando de diversificar por considerar esta a opção mais segura e rentável. Se você gosta e acompanha o mundo dos investimentos, já deve estar sabendo que a taxa básica de juros, a Selic, vem caindo há um tempo, e agora está em 2,25% ao ano, a menor taxa da história. As regras de rendimento da poupança mudaram em maio de 2012. Sempre que a Selic (taxa básica de juros) estiver em 8,5% ou menos ao ano, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR (Taxa Referencial). A Taxa Referencial (TR) teve sua origem no ano de 1991 e serviu para “desindexar a economia”, porém sua finalidade mudou. Hoje, a TR é usada para: correção de financiamentos imobiliários, compor a rentabilidade do FGTS (TR + 3%) e da caderneta de poupança (TR + 70% da meta da SELIC, quando abaixo de 7,5%). Como surgiu a TR – Taxa Referencial?
Em função da baixa taxa de juros da economia atual – A SELIC (taxa básica de juros da economia brasileira) está em 3% ao ano – a poupança tem rendido muito pouco nos últimos meses sendo assim um dos piores investimentos em renda fixa. A tabela abaixo apresenta o rendimento mensal da poupança (nova e antiga) em 2020. A poupança é o primeiro contato de muitas pessoas com uma aplicação financeira. Não é à toa que ela é a aplicação mais popular do Brasil. Porém, o rendimento da poupança é ruim e o dinheiro depositado nela hoje está perdendo valor. O rendimento da poupança hoje é de 1,40% ao ano. Ou seja: se você investir R$ 100 na poupança Rendimento da poupança é 0,5% ao mês + taxa referencial; Como a taxa Selic hoje está em 2,25% ao ano, a rentabilidade da nova poupança é de 70% da taxa Selic (0.7 x 2,25%) rendendo assim 1,58% ao ano, que equivale a 0,13% ao mês. Observação: É importante lembrar que a poupança é um investimento isento de impostos.
O rendimento da poupança, para aplicações realizadas a partir de maio de 2012, é calculado com base na taxa Selic (a taxa básica de juros). Se a Selic estiver acima de 8,5%, o rendimento da poupança será 0,5% ao mês + a taxa referencial. Considere, para tanto, que M é o montante, C corresponde ao capital investido, i é a taxa de juros e t compreende no período de investimento. Ao substituir na equação, como a taxa de rentabilidade é de 110% do CDI ao ano, a variável t será 1 (ano). Na incógnita i, vamos considerar 110% de … Rendimento da poupança 2020. No primeiro mês de 2020, o rendimento da poupança (que é igual a 70% da Taxa Selic mais a Taxa Referencial) foi de 0,25% – ou seja, já apresentou uma queda em relação ao registrado em dezembro de 2019, quando rendeu 0,28% . Pense bem. Meio ano com 50 mil reais parados para obter apenas 835 reais de retorno. É isso que você consegue com a rentabilidade da poupança, que é de 70% da SELIC. Já o CDB tem o rendimento atrelado ao CDI, que é um taxa que fica bem próxima à Selic. A grande diferença, é que ao invés de pagar 70% da Selic, o CDB rende até 120% do
A partir dessa data, a rentabilidade da caderneta de poupança é de 70% da taxa Selic + TR, sempre que a taxa básica de juros (Selic) estiver igual ou menor que 8,5% ao ano. Por outro lado, caso a taxa Selic esteja acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade é 0,5% ao mês + taxa referencial, seguindo o modelo antigo. Isso é menos que a inflação atual, que atualmente está em 1,88%, levando em conta os últimos 12 meses (de julho de 2019 a julho de 2020). Assim, o dinheiro parado na poupança PERDE poder de compra, pois rende menos que a taxa de inflação no período. Confira abaixo o rendimento da poupança nos últimos 8 anos: 23. De acordo com a legislação atual (*), remuneração dos depósitos da caderneta depoupança é composta de duas parcelas:1 - A remuneração básica, dada pela Taxa Referencial - TR, e11 - A remuneração adicional, correspondente a:a) 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; oub) 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de inicio do Para verificar índice de poupança em outros anos, Clique aqui Para ler a Medida Provisória que alterou o rendimento das cadernetas de poupança, Clique aqui De acordo com a legislação atual (**), a remuneração dos depósitos de poupança é composta de duas parcelas: I – a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial – TR, e II – […] Se a taxa básica de juros ficar acima de 8,50%, o rendimento da poupança segue a regra atual de correção: 0,50% ao mês, mais a variação da TR. Atualmente, a Selic está em 9% ao ano. CDB ou Poupança: O Comparativo. Qual é a remuneração ideal que um CDB deve ser ofertado, para valer a pena a migração da conta poupança? Antes de prosseguirmos, é importante que você leia este artigo onde eu explico a diferença entre a remuneração nova e antiga da poupança.
Chegamos assim em um rendimento projetado para a poupança de 3,15% neste ano. Até aí tudo bem. O problema é que a inflação projetada para esse ano é de 3,6%, o que, em uma conta aproximada, resulta em uma taxa de juros real de -0,45% (o número exato é -0,43%). É isso mesmo: você “empresta” seu dinheiro pro banco e ainda sai perdendo!